El defensor del Pueblo de Santa Fe a/c, Jorge Henn, y la decana de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Nacional del Litoral, Liliana Dillon, presentaron hoy los resultados del relevamiento sobre el grado de endeudamiento de las familias, que se realizó en las dos últimas semanas de mayo, en la ciudad de Santa Fe, sobre un universo de 421 casos, de personas mayores de 18 años.
Henn señaló que “el trabajo no es una herramienta más, acá hay un dato incontrastable: 42% de los santafesinos y santafesinas, están endeudados. Hay datos de que cerca del 70% alguna vez recurrió al Estado ante una situación de endeudamiento”.
Más adelante subrayó que “los sectores socioeconómicamente más bajos tienen un grado de endeudamiento superior al 50%, lo que nos insta a pensar en políticas públicas concretas de desendeudamiento, ya que más del 20% recurre al crédito para alimentarse”.
“Una de esas herramientas puede ser una política crediticia con tasas bajas, no sólo para desendeudarse sino también para evitar la usura de acudir a los canales informales de financiamiento. Aquí quiero puntualizar que la encuesta nos revela que entre un 10 y un 12 % acuden a mecanismos fuera del marco de la legalidad” advirtió el ombudsman santafesino.
Liliana Dillon, decana de la Facultad de Ciencias Económicas, de la Universidad Nacional del Litoral, detalló que “el estudio abarcó a 421 casos representativos de la ciudad capital, arrojando datos alarmantes sobre la situación financiera de las familias santafesinas”.
“El endeudamiento se concentra principalmente en los sectores más desfavorecidos, quienes recurren a él para cubrir necesidades básicas como la alimentación. Esta situación, sumada a la informalidad en la obtención de crédito y las altas tasas de interés, genera un círculo vicioso de incobrabilidad que amenaza con el cierre de negocios de cercanía y el aumento de la morosidad”, continuó.
“Las tarjetas de crédito son el principal medio de endeudamiento, con un alto porcentaje de la población pagando solo el mínimo, lo que agrava aún más la situación debido a los intereses usureros. La encuesta también evidenció un preocupante aumento de la incobrabilidad, lo que afecta tanto a los consumidores como a los comercios” apuntó Liliana Dillon.
“En los sectores de clase media y media alta, el endeudamiento se destina principalmente al consumo de bienes duraderos como autos, electrodomésticos o ropa”, detalló la decana, que además apunto como datos relevantes de la encuesta que:
* El 50% de los hogares santafesinos se encuentran endeudados.
* El endeudamiento se concentra en los sectores más desfavorecidos.
* Las principales razones del endeudamiento son la alimentación y el pago de tarjetas de crédito.
* La informalidad en la obtención de crédito es un problema grave.
* Las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito agravan la situación de los deudores.
* La incobrabilidad está en aumento, afectando tanto a consumidores como a comercios.
* El endeudamiento en los sectores de clase media y media alta se destina principalmente al consumo de bienes duraderos.
“La situación es compleja y requiere un abordaje integral. La educación financiera es fundamental, pero no puede ser la única solución. El Estado debe intervenir de manera activa para proteger a los sectores más vulnerables y promover un sistema financiero más justo y accesible” comentó Dillon.
La decana advirtió que “el endeudamiento en Santa Fe es un problema social que requiere atención urgente por parte de todos los actores involucrados. La búsqueda de soluciones debe ser integral, combinando educación financiera con medidas estatales concretas y efectivas”.
Algunas relaciones técnicas que surgen del relevamiento:
– El 41,8% de los hogares relevados se encontraban endeudados en el momento de la encuesta. Llegando al 50% en los hogares de nivel socioeconómico bajo.
– Un tercio (22,6%) desconoce el valor de la siguiente cuota que le corresponde a la tarjeta de crédito y así poder prever futuros gastos.
– Un 10,7% de los hogares el nivel socioeconómico bajo tiene algún integrante que figura con riesgo crediticio en Veraz, lo que implica que estos integrantes no pueden de acceder a productos financieros e incluso se verían impedidos de alquilar una vivienda. En el nivel medio-bajo es del 7,9% también superior al promedio.
Deudas en el último año
– Un 45,4% de los encuestados ha tomado deuda o ha pagado en cuotas. Los hogares de nivel socio económico más bajo, el endeudamiento por pago de alimentos aparece en primer lugar con un 23,8%.
– En promedio, se destacan el pago de ropa y calzado (23,3%); de alimentos (19,7%); para pagar deudas previas o tarjeta de crédito (16,9%); para arreglos del hogar o el auto (16,9%); para pagar impuestos o servicios (15,7%); para pagar medicamentos (10,9%) y para expensas, cuotas de colegio o prepagas (7,8%).
Cuotas o medios alternativos de pagos
– En el último año, el 77, 2% ha pagado en cuotas, se ha endeudado con un familiar, con el trabajo, con el almacenero o con una financiera.
– En promedio, aproximadamente 6 de cada 10 hogares (58,2%) ha utilizado tarjetas de crédito para pagar en cuotas durante el último año. Al día de hoy el 20% continua endeudado en ese formato.
Acceso y conocimiento de billeteras electrónicas
-Los encuestados respondieron que utiliza alguna billetera electrónica en casi 7 de cada 10 casos.
– Se observa que el conocimiento de la posibilidad de inversión que tienen esas plataformas es mayor a la utilización (8 de cada 10).
Analizando por nivel socioeconómico se observa que el uso de billeteras electrónicas es mucho menor para el nivel bajo, de 36,9% diferenciándose mucho de los otros niveles que están por encima del 70%. Lo mismo ocurre con el conocimiento acerca de la posibilidad de inversión que ofrecen estas plataformas, en el nivel bajo el conocimiento es del 50% contra más de 80% en los otros niveles.
Un dato a tener en cuenta es que el 90% de las y los jóvenes de todos los niveles socioeconómicos utilizan las billeteras electrónicas y conocen la posibilidad de inversión que ofrecen.
Endeudamiento en los últimos 5 años
Casi 3 de cada 10 hogares ha tomado algún crédito en los últimos 5 años. Entre estos, la opción más frecuente fue créditos personales con un 24,5%. Le siguen los créditos prendarios con un 4,5% En cuanto a estos créditos, en el nivel socioeconómico más alto el valor es del 10,6%, muy por encima del valor medio de los otros niveles.
Acceso al uso de tarjetas
– El 85,5% de los hogares tienen acceso como mínimo a una tarjeta de débito, y dos tercios a una tarjeta de crédito.
– Hay un 15,4% que tienen tarjeta de asignación del estado.
– En los niveles socioeconómicos más altos el acceso a tarjetas de débito es superior al 90%, mientras que en el nivel socioeconómico bajo no llega al 60%. En este último, el acceso a tarjeta de asignación es del 31%, por encima del valor medio.
